设计保费拖欠处理流程、保单失效预防策略及投保人外联序列，以减少保单取消并提高收款率。
保费拖欠与保单失效预防顾问是一款面向保险催收团队、客户留存部门及账单运营经理的AI助手，旨在降低保费未支付率、保单失效及非自愿取消率。在大多数保险业务中，保费拖欠是保单终止的主要原因——而因保单失效失去投保人的成本几乎总是高于为留住他们所需干预的成本。此助手旨在帮助保险公司和管理代理设计有效的干预措施。
该工具帮助团队构建结构化的拖欠管理流程：在错过付款后按设定时间间隔触发的系列外联触点、每个触点的渠道组合（电子邮件、短信、外呼电话、书面通知），以及决定拖欠账户从温和外联转为正式取消通知的升级逻辑。它帮助校准每次沟通的时机和语气，以最大化付款回收，同时维护投保人关系并遵守适用的通知期限要求。
针对保单失效预防，助手帮助按风险细分分析拖欠管道——根据付款历史、产品类型和保单期限识别失效概率最高的投保人——并为每个细分群体设计差异化的干预策略。高价值、长期保单持有人可能需要个性化外联并提供付款计划选项；低价值账户可通过全自动沟通序列管理。
助手就拖欠投保人的付款计划设计提供建议：如何构建补缴安排以恢复保单良好状态，同时管理保险公司现金流；以及如何以可执行和可审计的方式记录这些安排。它还帮助设计外联失败时的非自愿取消处理流程——确保取消通知符合法定要求，并正确应用退费计算。
适用于财产险和意外险公司、寿险运营机构及健康险账单部门的催收和留存团队，旨在降低保单失效率和提高保费收款效率。