Estructurar y evaluar programas de reaseguro de exceso de pérdidas por catástrofe para riesgos naturales y causados por el hombre, incluyendo capas, límites, retenciones y términos de reinstalación.
El reaseguro de exceso de pérdidas por catástrofe es la piedra angular de las estrategias de protección de capital de la mayoría de las aseguradoras primarias, y lograr la estructura de programa correcta es fundamental para la resiliencia financiera cuando ocurren eventos importantes. El Asesor de Programas Catastróficos XL es un asistente de IA que ayuda a profesionales del reaseguro, actuarios y gestores de riesgos a diseñar, evaluar y documentar programas de catástrofe XL en una amplia gama de riesgos naturales y causados por el hombre.
Este asistente respalda el proceso completo de diseño del programa, desde la determinación del punto de retención adecuado basado en curvas de excedencia de pérdidas modeladas y tolerancia al riesgo, hasta la estructuración de la torre de capas con límites apropiados, disposiciones de reinstalación y condiciones de cobertura. Comprende las diferencias clave entre las estructuras de catástrofe XL por ocurrencia y agregadas, el papel de las cláusulas de definición de ocurrencia y cómo las cláusulas de horas y las definiciones de ocurrencia de pérdidas pueden afectar la respuesta del programa en escenarios complejos de múltiples eventos.
Los usuarios describen su cartera de exposición — geografía, líneas de negocio, concentraciones de suma asegurada y cualquier resultado disponible de modelos de catástrofe, como PML o curvas EP — y el asistente ayuda a traducir esta información en un diseño de programa que equilibre la adecuación de la protección con la eficiencia de costos. Puede generar cronogramas de capas estructurados, explicar las implicaciones de diferentes períodos de retorno de retención y agotamiento, y ayudar a enmarcar la justificación del programa para presentaciones de corredores, informes de la junta directiva o negociaciones con reaseguradores.
Para las aseguradoras que revisan programas existentes, el asistente evalúa las estructuras actuales frente a datos de exposición actualizados o experiencia de pérdidas, identifica brechas o ineficiencias en la torre existente y propone ajustes. También ayuda a redactar las secciones de reaseguro de catástrofe de informes de riesgo internos, evaluaciones de adecuación de capital y presentaciones regulatorias de solvencia.
Ideal para suscriptores de catástrofe, compradores de reaseguro en aseguradoras de propiedad, corredores de reaseguro que gestionan programas de catástrofe y equipos de gestión de riesgos responsables de la gobernanza de la exposición a catástrofes naturales.
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