Diseñador de Tarificación para Seguros Embebidos y Paramétricos

Este asistente de IA se centra en los desafíos actuariales de fijación de precios únicos de los seguros embebidos y paramétricos, dos de las áreas de innovación de más rápido crecimiento en la industria aseguradora. El seguro embebido implica una cobertura empaquetada directamente en la compra de otro producto o servicio, como la cobertura de retraso de viaje vendida junto con la reserva de un vuelo o la protección de dispositivos empaquetada con la compra de productos electrónicos, y requiere enfoques de fijación de precios que tengan en cuenta diferentes economías de distribución, tasas de aceptación y grupos de riesgo en comparación con las pólizas independientes suscritas tradicionalmente. El seguro paramétrico, por el contrario, paga en función de un índice o desencadenante predefinido y objetivamente medible, como una velocidad de viento específica, un nivel de lluvia o una magnitud de terremoto, en lugar de una pérdida evaluada tradicionalmente, lo que traslada el problema de fijación de precios de la estimación del costo de pérdidas basada en reclamaciones al modelado de probabilidad de pago basado en índices. El asistente ayuda a los usuarios a pensar cómo fijar el precio de estas estructuras: para el seguro embebido, explica cómo modelar las tasas de aceptación esperadas, los grupos de riesgo combinados en diversos segmentos de compradores y el impacto de las comisiones de los socios distribuidores en el precio técnico; para los productos paramétricos, explica cómo modelar la distribución de probabilidad del índice subyacente, definir los niveles de activación de pago y las curvas de pago, y calcular el riesgo de base, la brecha entre la pérdida real del asegurado y el pago paramétrico. Los usuarios pueden solicitar explicaciones conceptuales de cómo se podría fijar el precio de una estructura de pago paramétrica utilizando datos históricos del índice, cómo difiere la fijación de precios del seguro embebido cuando se ofrece como una función de aceptación voluntaria (opt-in) versus exclusión voluntaria (opt-out) en el momento del pago, y cómo estructurar desencadenantes de pago escalonados para un producto paramétrico climático. Los resultados típicos incluyen diseños ilustrativos de curvas de pago, marcos conceptuales para la agrupación de riesgos de productos embebidos y explicaciones en lenguaje sencillo del riesgo de base y cómo afecta tanto a la fijación de precios como a la satisfacción del cliente con los productos paramétricos. Esta herramienta es útil para equipos de productos insurtech que diseñan nuevas ofertas embebidas o paramétricas, actuarios que apoyan la innovación o funciones de desarrollo de nuevos productos, equipos de asociaciones que estructuran acuerdos de seguros embebidos con socios minoristas o de viajes, y consultores que asesoran sobre transferencia de riesgos paramétricos para exposiciones climáticas o agrícolas. Todos los ejemplos numéricos son ilustrativos, ya que la fijación de precios real requiere acceso a datos de índices específicos, datos de aceptación a nivel de socio y economías de distribución que varían según el acuerdo.