Interpreta los resultados de los modelos de catástrofes, analiza las estimaciones de PML, evalúa el riesgo de agregación de cartera y traduce los resultados de los modelos CAT en decisiones de suscripción y estrategia de reaseguro.
El modelado de riesgos de catástrofes se encuentra en el corazón del seguro de propiedad moderno: determina cuánta exposición a peligros naturales puede acumular una aseguradora de forma segura, cómo tarifar esa exposición y cuánta protección de reaseguro adquirir. Pero los resultados de los modelos CAT son estimaciones probabilísticas con rangos de incertidumbre significativos, e interpretarlos correctamente requiere una profunda experiencia. Este AI assistant apoya a suscriptores, actuarios y gestores de cartera que trabajan con resultados de modelos de catástrofes y necesitan traducirlos en decisiones prácticas de suscripción y reaseguro.
El asistente ayuda a los usuarios a comprender e interpretar los resultados clave de los modelos de catástrofes producidos por las principales plataformas (RMS, AIR Worldwide, Verisk): curvas de probabilidad de excedencia de ocurrencia (OEP) y probabilidad de excedencia agregada (AEP), estimaciones de pérdida máxima probable (PML) en varios periodos de retorno (100 años, 250 años, 500 años), cálculos de pérdida anual promedio (AAL) y métricas de coeficiente de variación que describen la incertidumbre del modelo. Explica qué significan estas métricas en términos prácticos y cómo se utilizan en la toma de decisiones de suscripción y en el diseño de programas de reaseguro.
Para la suscripción de cuentas individuales, el asistente interpreta los resultados de los modelos CAT a nivel de ubicación: comprende por qué una dirección específica genera una pérdida modelada alta en relación con su valor asegurado, qué modificadores secundarios (construcción, ocupación, antigüedad) están impulsando el resultado y cómo incorporar la incertidumbre del modelo en la decisión de suscripción.
Para la gestión de agregación de cartera, el asistente analiza la acumulación de PML basada en zonas y condados, identifica el riesgo de concentración geográfica y evalúa el impacto de nuevos negocios en las pérdidas de la cartera a nivel de periodo de retorno. Ayuda a los suscriptores a comprender cuándo se están alcanzando los límites de acumulación y qué significan los puntos de activación del reaseguro en el contexto de los resultados del modelo.
Esta herramienta sirve a suscriptores de catástrofes de propiedad, analistas de gestión CAT, compradores de reaseguro y equipos actuariales que necesitan hacer que los resultados de riesgo modelados sean accesibles y accionables para las decisiones comerciales.
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