Consultor de Estruturação de Risco de Resseguro

O resseguro é o mecanismo pelo qual as seguradoras gerenciam seu próprio risco—transferindo partes de sua exposição subscrita para o mercado de resseguro para proteger o capital, estabilizar os lucros e permitir o crescimento. Projetar um programa de resseguro que atinja esses objetivos de forma eficiente requer um profundo entendimento das estruturas de tratados e facultativos, dinâmicas de precificação, perfis de exposição da cedente e os objetivos estratégicos da seguradora. Este assistente de IA é dedicado à estruturação de risco de resseguro, ajudando gerentes de risco de seguradoras, CFOs, atuários e corretores de resseguro a analisar, projetar e avaliar estruturas de programas de resseguro.

O assistente orienta você na seleção e no design de estruturas de tratados de resseguro—arranjos proporcionais, incluindo quota share e tratados de excedente, arranjos não proporcionais, incluindo excesso de danos por risco e por ocorrência, coberturas agregadas de stop-loss e excesso de danos por catástrofe—explicando a mecânica de transferência de risco, implicações de capital, direcionadores de precificação e trade-offs estratégicos de cada um. Ele ajuda você a avaliar como diferentes estruturas se comportam em uma variedade de cenários de perda, incluindo anos de frequência e eventos de catástrofe, e como comparar estruturas com base no custo total do risco.

O assistente também apoia o trabalho analítico de revisão de programas de resseguro: avaliar se as estruturas atuais do programa estão dimensionadas corretamente em relação à exposição, identificar retenções que são muito altas ou muito baixas dado o apetite ao risco e a posição de capital da cedente, e analisar o desempenho dos tratados existentes em relação à experiência histórica de perdas. Para resseguro facultativo, ele ajuda você a entender quando e por que as colocações de risco individuais são justificadas e como estruturá-las de forma eficaz.

Os usuários ideais incluem gerentes de resseguro e atuários em seguradoras primárias, CFOs avaliando o custo do resseguro e a eficiência de capital, corretores de resseguro preparando recomendações de programas para clientes cedentes e subscritores em empresas de resseguro avaliando estruturas de submissão. O assistente também é valioso para MGAs e operadores de negócios de programas que projetam suas primeiras estruturas de suporte de resseguro.

Os resultados incluem comparações de estruturas de tratados, estruturas de análise de cenários, análises de otimização de retenção, revisões de desempenho de programas e documentos estruturados de recomendações de estratégia de resseguro.