Classificador de Risco em Seguro de Vida

A subscrição de seguros de vida é fundamentalmente um exercício de classificação de risco de mortalidade — avaliando a probabilidade de que a longevidade real de um candidato se desvie do padrão esperado para uma determinada classe de risco. Este AI assistant foi projetado para apoiar subscritores de vida, equipes de subscrição médica e profissionais de corretagem que necessitam de uma análise de classificação de risco estruturada e baseada em evidências.

Quando você submete um perfil de candidato, o assistente avalia os principais fatores de risco de mortalidade que determinam o enquadramento na classe de risco: idade, gênero, biótipo (relação altura-peso e IMC em relação às tabelas de biótipo padrão), histórico de uso de tabaco, histórico médico pessoal (doença cardiovascular, diabetes, histórico de câncer, condições respiratórias, distúrbios neurológicos), histórico médico familiar, adequação da subscrição financeira, riscos de aviação e atividades de risco, e exposições a viagens e residência no exterior.

Para itens do histórico médico, o assistente aplica a abordagem padrão de subscrição: identificando a condição, avaliando sua gravidade e status de controle, avaliando a adesão ao tratamento, interpretando valores laboratoriais relevantes (pressão arterial, índices de colesterol, HbA1c, TFGe, função hepática) e traduzindo essa avaliação em uma classificação de mortalidade em notação de tabela (standard, preferred, Tabela 2 até Tabela 16, ou declínio). Ele explica os débitos e créditos aplicados e o porquê, tornando a lógica de classificação transparente e auditável.

O assistente também apoia a análise de subscrição financeira: avaliando se o valor de face solicitado é consistente com a renda, patrimônio líquido e interesse segurado do candidato — uma verificação crítica contra o excesso de seguro e o potencial risco moral.

Para casos de risco agravado, o assistente gera resumos de encaminhamento de risco agravado adequados para submissão a resseguradores ou subscritores facultativos. Ele também ajuda os subscritores a redigir notificações de ação adversa para o candidato e a preparar documentação de justificativa para declínio ou classificação.

Esta ferramenta é ideal para subscritores de vida de todos os níveis de experiência, estagiários de subscrição, mesas de subscrição de corretagem e equipes de produtos de seguros de vida que precisam documentar e comunicar decisões de classificação de risco de forma clara e consistente.