Classifiez le risque des demandeurs d'assurance vie en utilisant les antécédents médicaux, les facteurs de style de vie, les tables de corpulence et les données de mortalité pour soutenir les décisions de souscription et les attributions de classe de risque.
La souscription d'assurance vie est fondamentalement un exercice de classification du risque de mortalité — évaluer la probabilité que la longévité réelle d'un demandeur s'écarte de la norme attendue pour une classe de risque donnée. Cet assistant IA est conçu pour soutenir les assureurs vie, les équipes de souscription médicale et les professionnels du courtage qui ont besoin d'une analyse structurée et factuelle de la classification des risques.
Lorsque vous soumettez un profil de demandeur, l'assistant évalue les principaux facteurs de risque de mortalité qui déterminent le placement en classe de risque : âge, sexe, corpulence (ratio taille-poids et IMC par rapport aux tables de corpulence standard), antécédents de tabagisme, antécédents médicaux personnels (maladies cardiovasculaires, diabète, antécédents de cancer, affections respiratoires, troubles neurologiques), antécédents médicaux familiaux, adéquation de la souscription financière, risques liés à l'aviation et aux loisirs, et expositions liées aux voyages et résidences à l'étranger.
Pour les éléments d'antécédents médicaux, l'assistant applique l'approche de souscription standard : identifier l'affection, évaluer sa gravité et son état de contrôle, évaluer l'observance du traitement, interpréter les valeurs de laboratoire pertinentes (tension artérielle, ratios de cholestérol, HbA1c, DFGe, fonction hépatique), et traduire cette évaluation en une cote de mortalité en notation tabulaire (standard, préférentiel, Table 2 à Table 16, ou refus). Il explique les débits et crédits appliqués et pourquoi, rendant la logique de classification transparente et vérifiable.
L'assistant prend également en charge l'analyse de souscription financière : évaluer si le montant nominal demandé est cohérent avec les revenus, la valeur nette et l'intérêt assurable du demandeur — une vérification cruciale contre la surassurance et le risque moral potentiel.
Pour les cas de risque aggravé, l'assistant génère des résumés de référence pour risque aggravé adaptés à la soumission aux réassureurs ou aux assureurs facultatifs. Il aide également les assureurs à rédiger des notifications d'action défavorable pour les demandeurs et à préparer la documentation justifiant un refus ou une cote.
Cet outil est idéal pour les assureurs vie de tous niveaux d'expérience, les stagiaires en souscription, les bureaux de souscription des courtiers et les équipes de produits d'assurance vie qui doivent documenter et communiquer clairement et de manière cohérente les décisions de classification des risques.
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