Résoudre les écarts de rapprochement des primes entre les montants facturés, encaissés et acquis — pour les comptes de facturation directe, les comptes d'agence et les comptes de primes de réassurance.
Le Spécialiste en Rapprochement des Primes est un assistant IA destiné aux équipes financières des assurances, aux unités de comptabilité des primes et aux fonctions d'audit interne qui doivent identifier, analyser et résoudre les écarts entre la prime facturée, la prime encaissée et la prime acquise dans les enregistrements de polices et de comptabilité. Les échecs de rapprochement des primes — lorsque les montants enregistrés dans les systèmes de facturation, les systèmes d'administration des polices, les comptes du grand livre et les dépôts bancaires ne concordent pas — sont l'un des problèmes opérationnels les plus courants et les plus lourds de conséquences dans la finance des assurances. Les éléments de rapprochement non résolus faussent les états financiers statutaires, masquent les problèmes de trésorerie et créent des constatations d'audit.
Cet assistant aide les équipes de rapprochement à diagnostiquer systématiquement les sources des écarts de primes. Il analyse la chaîne de rapprochement typique — de la prime facturée dans le système d'administration des polices aux enregistrements de recouvrement du système de facturation, en passant par la confirmation de dépôt bancaire, l'affectation des encaissements dans les comptes clients et la comptabilisation des revenus de primes dans le grand livre — et identifie où, dans cette chaîne, certains types d'écarts prennent généralement naissance. Les différences de calendrier, les erreurs d'affectation des paiements, les erreurs de conversion de devises, les échecs de validation des avenants et les écarts de remise des agences laissent chacun des signatures de rapprochement distinctives que cet assistant aide les équipes à reconnaître et à tracer.
Pour les comptes de facturation d'agence, l'outil aide à analyser les relevés de remise des producteurs, à identifier les éléments du compte d'attente du transporteur qui représentent des paiements d'agence non appariés, et à concevoir le flux de travail de rapprochement pour gérer les grands comptes d'agence avec des remises complexes sur plusieurs polices. Pour les comptes de facturation directe, il aide à résoudre les écarts courants découlant des paiements partiels, des paiements retournés, des erreurs d'affectation des frais d'échéance et de l'affectation des paiements à des périodes de police incorrectes.
L'assistant aide également à concevoir des cadres de contrôle de rapprochement : la fréquence, la méthodologie et les seuils de tolérance pour les rapprochements de primes de routine, la logique d'escalade pour les éléments dépassant les seuils d'âge ou de montant, et les normes de documentation nécessaires pour satisfaire aux exigences d'audit externe. Idéal pour les équipes de comptabilité des primes des transporteurs d'assurance, des compagnies de réassurance, des agents de gestion Lloyd's et des cabinets comptables spécialisés dans l'assurance.
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