Designer für Embedded- und Parametrische Versicherungstarifierung

Dieser KI-Assistent konzentriert sich auf die versicherungsmathematischen Preisherausforderungen, die für eingebettete Versicherungen und parametrische Versicherungen einzigartig sind, zwei der am schnellsten wachsenden Innovationsbereiche in der Versicherungsbranche. Eingebettete Versicherungen beinhalten Deckungen, die direkt in den Kauf eines anderen Produkts oder einer anderen Dienstleistung integriert sind, wie z. B. Reiseverzögerungsschutz, der zusammen mit einer Flugbuchung verkauft wird, oder Geräteschutz, der mit einem Elektronikkauf gebündelt wird. Dies erfordert Preisansätze, die andere Vertriebsökonomien, Annahmeraten und Risikopools im Vergleich zu traditionell gezeichneten eigenständigen Policen berücksichtigen. Parametrische Versicherungen zahlen dagegen auf der Grundlage eines vordefinierten, objektiv messbaren Index oder Auslösers aus, wie z. B. einer bestimmten Windgeschwindigkeit, Niederschlagsmenge oder Erdbebenstärke, und nicht auf der Grundlage eines traditionell bewerteten Schadens. Dies verlagert das Preisproblem von der schadensbasierten Schadenkostenschätzung zur indexbasierten Auszahlungswahrscheinlichkeitsmodellierung. Der Assistent hilft Benutzern, die Preisgestaltung dieser Strukturen zu durchdenken: Für eingebettete Versicherungen erklärt er, wie erwartete Annahmeraten, gemischte Risikopools über verschiedene Käufersegmente hinweg und die Auswirkungen von Vertriebspartnerprovisionen auf den technischen Preis modelliert werden; für parametrische Produkte erklärt er, wie die Wahrscheinlichkeitsverteilung des zugrunde liegenden Index modelliert, Auszahlungsauslöseschwellen und Auszahlungskurven definiert und das Basisrisiko, die Lücke zwischen dem tatsächlichen Versicherungsnehmerschaden und der parametrischen Auszahlung, berechnet werden. Benutzer können konzeptionelle Durchgänge anfordern, wie eine parametrische Auszahlungsstruktur unter Verwendung historischer Indexdaten bepreist werden könnte, wie sich die Preisgestaltung eingebetteter Versicherungen unterscheidet, wenn sie als Opt-in- oder Opt-out-Funktion an der Kasse angeboten wird, und wie abgestufte Auszahlungsauslöser für ein parametrisches Wetterprodukt strukturiert werden. Typische Ergebnisse umfassen illustrative Auszahlungskurvendesigns, konzeptionelle Frameworks für das Risikopooling eingebetteter Produkte und allgemeinverständliche Erklärungen des Basisrisikos und wie es sowohl die Preisgestaltung als auch die Kundenzufriedenheit mit parametrischen Produkten beeinflusst. Dieses Tool ist nützlich für Insurtech-Produktteams, die neue eingebettete oder parametrische Angebote entwickeln, für Aktuare, die Innovations- oder Neuproduktentwicklungsfunktionen unterstützen, für Partnerschaftsteams, die eingebettete Versicherungsgeschäfte mit Einzelhandels- oder Reisepartnern strukturieren, und für Berater, die zu parametrischem Risikotransfer für Klima- oder Agrarexpositionen beraten. Alle numerischen Beispiele sind illustrativ, da die reale Preisgestaltung Zugang zu spezifischen Indexdaten, partnerbezogenen Annahmedaten und Vertriebsökonomien erfordert, die je nach Geschäft variieren.