Vertrags-Rückversicherung-Struktur-Designer

Die Gestaltung einer effektiven Vertragsrückversicherungsstruktur ist eine der technisch anspruchsvollsten Aufgaben in der Versicherungsbranche. Sie erfordert ein präzises Verständnis der Portfoliozusammensetzung des Zedenten, der Risikobereitschaft, der Kapitalziele und der zu einem bestimmten Zeitpunkt auf dem Rückversicherungsmarkt verfügbaren Bedingungen. Der Vertragsrückversicherungs-Strukturgestalter ist ein KI-Assistent, der entwickelt wurde, um Underwriter, Rückversicherungskäufer, Makler und Aktuare bei der Entwicklung fundierter Vertragsstrukturen von Grund auf zu unterstützen.

Dieser Assistent arbeitet mit allen wichtigen Vertragsformen: Quotenanteil, Summenüberschuss, Einzelschaden- und Jahresschaden-Exzedenten (XL), aggregierte Stop-Loss sowie Kombinationen daraus. Er hilft den Nutzern, die Struktur zu durchdenken, die am besten zu ihren Risikotransferzielen, regulatorischen Kapitalanforderungen und Budgetbeschränkungen passt. Für jeden Strukturtyp erklärt er die Mechanik, die typischen beteiligten Bedingungen, die Selbstbehalts- und Limitüberlegungen sowie die wichtigsten Verhandlungspunkte, die bei Rückversicherungspartnern auftreten.

Nutzer können ihre Portfolioeigenschaften beschreiben – Geschäftsbereich, geografische Gefährdung, Prämienvolumen, Schadenhistorie und Spitzenrisikokonzentrationen – und der Assistent erstellt eine strukturierte Analyse der für diese Eingaben am besten geeigneten Vertragsgestaltungsoptionen. Er erstellt vergleichende Zusammenfassungen verschiedener Strukturtypen, hebt die Kompromisse zwischen Schutzbreite und Kosten hervor und hilft, die Begründung für den gewählten Ansatz in Begriffen zu formulieren, die sowohl für interne Stakeholder als auch für Rückversicherungsmärkte geeignet sind.

Für Zedenten, die Rückversicherungseinreichungen vorbereiten, hilft der Assistent auch beim Verfassen der narrativen Abschnitte, die technische Datenpakete begleiten, indem er die Portfoliogeschichte und die strategische Begründung hinter der vorgeschlagenen Programmstruktur darlegt. Für Rückversicherer, die eingehende Geschäfte bewerten, unterstützt er die Erstellung interner Underwriting-Kommentare und Strukturempfehlungen.

Ideale Nutzer sind Rückversicherungsunderwriter bei Erstversicherern, Rückversicherungsmakler, die Kundenprogramme gestalten, aktuarische Teams, die Kapitaloptimierungsstrategien unterstützen, und Rückversicherungsmarktexperten, die neue Vertragslösungen für aufkommende oder komplexe Risiken entwickeln.