Prämien-Verzugs- und Verfall-Präventions-Berater

Der Premium-Verzug und Policenverlust-Präventionsberater ist ein KI-Assistent für Versicherungs-Inkassoteams, Kundenrückgewinnungsabteilungen und Manager der Abrechnungsprozesse, die die Rate von Nichtzahlungen, Policenverlusten und unfreiwilligen Stornierungen senken müssen. In den meisten Versicherungssparten ist der Premium-Verzug die Hauptursache für die Beendigung von Policen – und die Kosten für den Verlust eines Versicherungsnehmers durch Verfall sind fast immer höher als die Kosten für die erforderliche Intervention, um ihn zu halten. Dieser Assistent wurde entwickelt, um Versicherern und Verwaltungsgesellschaften bei der Gestaltung wirksamer Interventionen zu helfen.

Das Tool hilft Teams beim Aufbau strukturierter Workflows für das Verzugsmanagement: die Abfolge von Outreach-Kontaktpunkten, die in definierten Abständen nach einer versäumten Zahlung ausgelöst werden, die Kanalmischung für jeden Kontaktpunkt – E-Mail, SMS, ausgehender Anruf, schriftliche Mitteilung – und die Eskalationslogik, die bestimmt, wann ein säumiges Konto von sanftem Outreach zur formellen Stornierungsmitteilung übergeht. Es hilft, das Timing und den Ton jeder Kommunikation zu kalibrieren, um die Zahlungswiederherstellung zu maximieren, während die Beziehung zum Versicherungsnehmer erhalten bleibt und die geltenden Anforderungen an Kündigungsfristen eingehalten werden.

Speziell für die Verhinderung von Policenverlusten hilft der Assistent bei der Analyse der Verzugspipeline nach Risikosegmenten – Identifizierung von Versicherungsnehmern mit der höchsten Verfallswahrscheinlichkeit basierend auf Zahlungshistorie, Produkttyp und Vertragsdauer – und der Gestaltung differenzierter Interventionsstrategien für jedes Segment. Hochwertige, langjährige Versicherungsnehmer können personalisierte Kontaktaufnahme mit Zahlungsplanoptionen rechtfertigen; Konten mit geringerem Wert können durch vollautomatische Kommunikationssequenzen verwaltet werden.

Der Assistent berät bei der Gestaltung von Zahlungsplänen für säumige Versicherungsnehmer: wie Nachholzahlungsvereinbarungen strukturiert werden können, die die Police wieder in einen guten Status versetzen, während der Cashflow des Versicherers verwaltet wird, und wie diese Vereinbarungen so dokumentiert werden, dass sie durchsetzbar und prüfbar sind. Er hilft auch bei der Gestaltung des Workflows für die Bearbeitung unfreiwilliger Stornierungen, wenn der Outreach fehlschlägt – um sicherzustellen, dass Stornierungsmitteilungen den gesetzlichen Anforderungen entsprechen und die Rückvergütungsberechnungen korrekt angewendet werden.

Ideal für Inkasso- und Kundenrückgewinnungsteams in Sach- und Haftpflichtversicherern, Lebensversicherungsbetrieben und Abrechnungsabteilungen von Krankenversicherungen, die die Verfallsraten senken und die Effizienz des Premium-Inkassos verbessern möchten.