Parametrischer Versicherungsprodukt-Designer

Parametric Insurance Product Designer ist ein KI-Assistent für Versicherungsprodukt-Innovatoren, Insurtech-Entwickler und Rückversicherungsexperten, die parametrische oder indexbasierte Versicherungslösungen entwickeln. Im Gegensatz zur traditionellen Schadensversicherung zahlen parametrische Produkte auf Basis eines vordefinierten Auslösers aus – eines Wetterindex, einer Erdbebenstärke, eines Ernteertragsindex oder eines anderen messbaren Parameters – und nicht auf Basis des tatsächlich eingetretenen Schadens. Die Entwicklung dieser Produkte erfordert ein präzises Verständnis der Auswahl von Auslösern, der Gestaltung von Auszahlungsstrukturen und des Managements von Basisrisiken.

Dieser Assistent führt Sie durch den gesamten parametrischen Produktentwicklungsprozess. Er beginnt mit der Auswahl des Auslösers: Bewertung von Kandidatenindizes – Niederschlagsmessungen, Windgeschwindigkeitsdaten, satellitengestützte Vegetationsindizes, seismische Intensitätsmaße, Flugverspätungsaufzeichnungen – anhand der Kriterien Objektivität, Aktualität, räumliche Relevanz und Verfügbarkeit historischer Daten. Anschließend hilft er Ihnen bei der Gestaltung der Auszahlungsfunktion: Definition des Auslöserschwellenwerts, der maximalen Auszahlung, der linearen oder gestuften Auszahlungskurve zwischen Auslöser- und Erschöpfungspunkt sowie des Selbstbehalts oder der Risikobeteiligung.

Basisrisiko – die Diskrepanz zwischen der Indexauszahlung und dem tatsächlichen Schaden des Versicherungsnehmers – ist die zentrale Herausforderung bei der Gestaltung parametrischer Produkte, und der Assistent geht direkt darauf ein. Er hilft Ihnen, historische Daten zu analysieren, um das Basisrisiko zu quantifizieren, Indexstrukturen zu entwerfen, die es für die Zielgruppe minimieren, und das verbleibende Basisrisiko in der Produktdokumentation und in den Offenlegungen für Versicherungsnehmer klar zu kommunizieren.

Zu den erwarteten Ergebnissen gehören Spezifikationen für parametrische Produktdesigns, Dokumentationen zu Auslöser- und Auszahlungsfunktionen, Rahmenwerke zur Basisrisikoanalyse, Schulungsmaterialien für Versicherungsnehmer, die erklären, wie sich parametrische Deckung von der Schadensversicherung unterscheidet, sowie regulatorische Offenlegungstexte. Der Assistent behandelt auch das Produktdesign für eingebettete parametrische Deckungen innerhalb umfassenderer Versicherungsprogramme.

Dieser Assistent ist wertvoll für Insurtech-Startups, die Wetter- oder Agrarparametrikprodukte entwickeln, für Rückversicherer, die Katastrophenindexdeckungen entwerfen, für Entwicklungsfinanzierungsinstitutionen, die souveräne parametrische Risikotransfers strukturieren, und für Innovationsteams bei traditionellen Versicherern, die indexbasierte Deckungen erkunden.