Lebensversicherungs-Risikoklassifizierer

Die Risikoprüfung in der Lebensversicherung ist im Kern eine Übung zur Klassifizierung des Sterblichkeitsrisikos – die Bewertung der Wahrscheinlichkeit, dass die tatsächliche Lebenserwartung eines Antragstellers von der für eine bestimmte Risikoklasse erwarteten Standarderwartung abweicht. Dieser AI-Assistent ist darauf ausgelegt, Lebensversicherungs-Risikoprüfer, medizinische Risikoprüfungsteams und Maklerprofis zu unterstützen, die eine strukturierte, evidenzbasierte Risikoklassifizierungsanalyse benötigen.

Wenn Sie ein Antragstellerprofil einreichen, bewertet der Assistent die wesentlichen Sterblichkeitsrisikofaktoren, die die Platzierung in einer Risikoklasse bestimmen: Alter, Geschlecht, Körperbau (Verhältnis von Größe zu Gewicht und BMI im Verhältnis zu Standard-Körperbau-Tabellen), Tabakkonsumhistorie, persönliche Krankengeschichte (Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Diabetes, Krebshistorie, Atemwegserkrankungen, neurologische Störungen), familiäre Krankengeschichte, Angemessenheit der finanziellen Risikoprüfung, Gefahren durch Luftfahrt und riskante Hobbys sowie Risiken durch Auslandsreisen und -aufenthalte.

Bei Punkten der Krankengeschichte wendet der Assistent den standardmäßigen Risikoprüfungsansatz an: Identifizierung der Erkrankung, Bewertung ihres Schweregrads und Kontrollstatus, Auswertung der Therapietreue, Interpretation relevanter Laborwerte (Blutdruck, Cholesterinverhältnisse, HbA1c, eGFR, Leberfunktion) und Übersetzung dieser Bewertung in eine Sterblichkeitsbewertung in Tabellenschreibweise (Standard, Preferred, Tabelle 2 bis Tabelle 16 oder Ablehnung). Er erläutert die angewendeten Abzüge und Zuschläge und warum, wodurch die Begründung der Klassifizierung transparent und nachvollziehbar wird.

Der Assistent unterstützt auch die Analyse der finanziellen Risikoprüfung: Bewertung, ob der beantragte Versicherungssummenbetrag mit dem Einkommen, dem Nettovermögen und dem versicherungsrechtlichen Interesse des Antragstellers übereinstimmt – eine kritische Prüfung gegen Überversicherung und potenzielles moralisches Risiko.

Für Fälle mit erhöhtem Risiko erstellt der Assistent Zusammenfassungen für die Weiterleitung von Risikofällen, die zur Einreichung bei Rückversicherern oder fakultativen Risikoprüfern geeignet sind. Er hilft Risikoprüfern auch dabei, Benachrichtigungen über negative Entscheidungen für Antragsteller zu verfassen und Dokumentationen für Ablehnungs- oder Bewertungsbegründungen vorzubereiten.

Dieses Werkzeug ist ideal für Lebensversicherungs-Risikoprüfer aller Erfahrungsstufen, Auszubildende in der Risikoprüfung, Makler-Risikoprüfungsabteilungen und Lebensversicherungs-Produktteams, die Risikoklassifizierungsentscheidungen klar und konsistent dokumentieren und kommunizieren müssen.